易贷网平台测评报告-【资讯】
成立于2014年的民营平台易贷网,发展至今,已然成为业内相对较优秀的平台,累计成交量突破150亿,且曾获得风投大佬软银中国的注资。那么,易贷网体验如何,预期年化收益如何,安全与风险各有怎样的特征呢?
【平台优势】
1.经严格线上考察,有严格的风控体系和扎实专业的风控团队,未发现假标, 没有发现期限错配(借短贷长);
2.获软银中国千万美元注资,资本充盈率高;
3.“强实物抵押”+风险准备金;
4.团队同时具备互联网和金融背景,配置合理。
【平台劣势】
1.用户预期年化收益率较低;
2.抵押物资料披露不完全;
3.提现费用过高。
【平台风险】
1.部分借款项目期限 48 个月、60 个月,若不能及时转让,则会加重资金流 动性风险;
2.风险准备金虽已突破 2000 万,是否部分托管于第三方支付,以及后续是否 托管于农业银行值得关注。
【平台保障】
(1)业务模式保障
纯抵押全覆盖:易贷网是专做抵押贷款的 P2P 借贷平台。最初易贷金融集团 旗下的易贷公司2006年成立,主要从事贷款担保业务。2009 年,易贷网正式 运营,并迅速成为国内访问量最大的贷款咨询平台。2013 年底,易贷网 P2P 开始试运营,并于2014年1月正式上线。易贷金融集团在线下有北京、重庆、 成都等多个城市设立的贷款服务公司,其团队成员能充分做好贷款受理、调查 、风险评估、审批、签约、发放、支付、贷后管理和资产处置九大环节,对各 个风险环节加强管控。目前平台上以债权贷为主,车贷和房贷规模相当,赎楼 贷业务相对较少。截至2015年4月13日13点,平台上待还抵押物价值 1577235600元,远高于待还金额730645121.2元,这切合易贷网“无抵押不贷 款,100%实物强抵押,足值抵押”,让投资人安全无忧的模式。小额贷款投资 分散:①就借款金额而言,易贷网主要以小额借款项目为主,主推 1 万以下 的借款项目,占比 57.2%,1-10 万的借款项目占比 38.4%,10-100 万借款项 目仅占比4.2%;②就借款期限而言,易贷网主推1个月以下的借款,占比达 73.6%,12-36个月借款项目占比仅1.4%。借款项目额度分散,期限分散,投资 人可将资金极致分散到不同借款人和不同借款期限项目,有助降低投资风险。
项目真实透明:①与一般 P2P 借贷平台类似,易贷网披露的项目都真实可查 ,官网上有披露借款人的基本信息、工作信息、资产信息等,相关审核资料也 有电子版挂在网上,方便投资人核查。值得注意的是,债权贷披露信息相对很 少。②交易记录透明公开,借款项目的投资记录,待还日期及理财交流板都透 明呈现。③坏账逾期透明,这是易贷网与同类平台较明显有区别的点。官网上 的“实时数据”版块,投资人可实时查看平台近6个月的逾期坏账金额、逾期 坏账明细、网站垫付率、逾期已还率等。截至2015年4月13日13点20,逾期总 金额5,723,787.33 元。
(2)资金保障
A.本息垫付计划:当理财人投资的借款(或债权)标的出现逾期或坏账,在约 定的时间内,为投资人代偿或垫付应回收的本金和利息。一旦借款人逾期平台 会在 48 小时内进行垫付。
B.风险准备金是否部分第三方托管:易贷网的风险准备金含本息垫付金、易贷 储备金和平台管理费,第三方托管合作机构是中金支付。2014 年 11 月 25 日,易贷网官网公告声明中国农业银行&易贷网签署协议,表明四大国有银行 第一次正式与 P2P 借贷平台全面合作。向客服咨询得知,易贷网目前资金半 托管于中金支付,虽签署协议但并未正式上线,等农业银行托管成熟之后就马 上转由中国农业银行托管。截至2015年4月13日14点30,易贷网官网公布风险 准备金总额 23,802,116.32 元(500万托管于第三方支付中金支付),风险准 备金率2.93%,逾期率0.16%,坏账率0.
(3 )技术保障
除了邀请吴翰清(中国网络安全圈最具影响力的人物之一) 任安全名誉顾问之外,易贷网还携手安全宝,并与万国合作,用云防护方式防 黑客、抗攻击。
【业务类型】
1 贷款类产品大致分无抵押信用贷款和抵押房产车产两种。
2 理财类产品设计多样,包含房易贷、车易贷、赎楼贷、债权贷等多种产品。 债权贷由投资人自行发布;房易贷、车易贷由平台工作人员代为发布,标的均 来自线下经过严格审批的借款人,以房产或车产进行抵押。
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